ЗА САЙТА КОНТАКТИ ENGLISH
НАЧАЛО НОВИНИ ПРЕГЛЕДИ СТАТИСТИКА СТАТИСТИКА КАТАЛОГ

Пазарът на кредитирането на Русия през 2015 г.

Кредитът е много важен компонент на икономиката на всяка страна. Русия не е изключение. Заетите средства работят в полза на предприятията и физическите лица, което им позволява да постигнат своите собствени цели, като в същото време довежда доходи на кредитни институции и частни инвеститори.

По този начин с помощта на кредитирането се увеличава размерът на парите в икономиката, което позволява на страната да реализира различни инвестиционни проекти, да развива бизнеса, да развива нови технологии, да модернизира индустрията и услугите, да стимулира търсенето, да подобрява жизненото равнище на гражданите, като им дава възможност да изпълнят максимално своите планове. кратки срокове.

Проблеми и тенденции на кредитния пазар в Русия през 2015 г.

Същевременно кредитният пазар до голяма степен зависи от икономическата ситуация в страната, от лихвения процент на централната банка, инфлацията, очакванията на потребителите и бизнеса и някои други фактори.

В Русия 2015 г. беше годината на продължаване на кризата в икономиката на фона на спада в цените на петрола и санкциите, наложени от западните страни за ролята на страната в конфликта в източната част на Украйна. Това доведе до развитието на кредитния пазар.

През декември 2014 г. банката на Русия, за да противодейства на рязкото отслабване на обменния курс на рублата спрямо водещите световни валути, бе принудена да увеличи значително лихвения процент по кредитите от 10.5% на 17.0%. Това почти незабавно се отрази на ставките за потребителски кредити и заеми за бизнес в търговските банки. До втората половина на 2015 г. делът на Централната банка е спаднал до 11%, но дори и този темп не позволи на кредитния пазар да се върне към нормалното.

По-нататъшното влошаване на икономическата ситуация в страната доведе до следните тенденции на кредитния пазар:

1. Намаляване на обема на кредитирането, което се дължи както на нарастването на лихвените проценти по кредитите, така и на липсата на доверие в бързото стабилизиране на ситуацията, от намаляването на реалните заплати и печалбите на предприятията, които са основният източник на погасяване на заемите. През 2015 г. общият брой на новите кредити, издадени на руснаците, намаля с 29%, а обемът - с 46%.

2. По принцип, консервативната политика на банките и други кредитни и финансови институции и по-голямо ударение върху издаването на обезпечени заеми, включително като заем, обезпечен с апартамент или друг обект на недвижимо имущество (къща, стая и др.).

3. Субсидиране на лихвените проценти по заеми от държавата. По-специално, правителството бързо реши да субсидира автомобилните заеми за нови автомобили, което позволи поне частично да се компенсира спадът в продажбите на автомобили и производители на подкрепа. Вярно е, че въпреки предприетите мерки, намаляването на броя на издадените през 2015 г. автомобилни кредити е 57%, докато обемът на кредитите е намалял с 54%.

4. Значително увеличение на дела на просрочените кредити. Според изследването делът на просрочените кредити в портфейлите на банките се увеличи рязко до края на 2014 г., а през 2015 г. този показател за някои видове кредити достигна почти 20% в сравнение с по-малко от 10% в проспериращ период.

Делът на просрочените кредити в общия брой на активните заеми

5. Растеж на пазара на свързани услуги, свързани със събирането на просрочени задължения. По-конкретно, броят на дружествата за събиране на вземания се е увеличил, често действа незаконно или полу-законно, което е довело до увеличаване на делата в съдилищата по отношение на колекционерите, а някои случаи на произвол са спечелили национална слава.

Кредит срещу недвижими имоти като нарастващ сегмент на пазара

В трудна икономическа ситуация заемите за недвижими имоти станаха много популярни, като делът на тези заеми в общия обем на кредитите се увеличи значително и в редица кредитни институции, които предоставят такива заеми, достигна 35% или повече. Това се дължи на факта, че особено за малките банки и други кредитни организации, които провеждат най-консервативната политика по време на кризата, заеми, обезпечени с апартаменти, стаи, къщи, в случая на физически лица, и заеми, обезпечени с търговски недвижими имоти в случая на предприятия най-печелившия продукт, тъй като тези заеми имат обезпечение, което в случай на неплащане може да бъде отчуждено в полза на кредитната институция.

За потребителите заемът, обезпечен с недвижим имот, има следните основни предимства пред обикновения потребителски заем:

1. По-ниският лихвен процент в сравнение с обичайния потребителски кредит е 15-20% в сравнение с 20-30% или повече за необезпечените кредити.

2. Минималният брой документи, необходими за получаване на заем. Няма нужда да се предоставя удостоверение за доходи от работа. Нуждаем се само от паспорт и документи, потвърждаващи собствеността върху имота.

3. Скоростта на заема. В много кредитни институции парите за сигурността на апартамент или друг обект на недвижимо имущество могат да бъдат получени още в деня на лечението или на следващия ден.

4. Възможност за получаване на кредит дори при лоша кредитна история или при липса на кредитна история. Трябва да се отбележи, че през първата половина на годината банките на практика не отпускат заеми на клиенти от улицата, а за мнозинството заемите за недвижими имоти стават единственият начин да се спечелят пари бързо.

5. Възможност за получаване на заем за дълъг период с удобен график за погасяване.

За юридически лица и предприемачи заемите, обезпечени с недвижимо имущество, са в много случаи единственият начин да се наберат привлечени средства, особено във време на криза, когато банките и другите кредитни институции са изключително нежелателни да отпускат заеми на корпоративни клиенти при подадени бизнес планове и не са склонни да финансират различни инвестиционни проекти.

Кредитният пазар в Санкт Петербург

Пазарът на кредити на Санкт Петербург е вторият по големина в Русия след Москва. През 2015 г. пазарът изпитваше трудни времена. След бързия растеж в периода 2009-2013 г., през 2014 г. обемът на кредитирането в Санкт Петербург започна да намалява. Като цяло, с малките отклонения за пазара в Санкт Петербург, същите тенденции бяха типични за руския пазар като цяло.

Сред участниците на кредитния пазар в Санкт Петербург са около стотици големи, средни и малки търговски банки, други кредитни институции, организации за микрофинансиране, както и частни инвеститори.

На фона на кризата в Русия и във връзка с нарастването на лихвените проценти в Санкт Петербург също се наблюдава спад в потребителското кредитиране. В някои категории граждани, предимно временно безработни или без работа, заемът срещу апартамент в Санкт Петербург продължава да бъде един от най-популярните видове кредити през 2015 г.

В същото време хората, които имат постоянен официален доход, миналата година предпочитат, както в по-проспериращи времена, обикновения потребителски кредит, макар и в много по-малка сума. Броят на издадените ипотечни кредити също се понижи, поради спада в търсенето на жилищни недвижими имоти.

Перспективи за развитие на кредитния пазар до 2020 г.

Развитието на кредитния пазар в Русия и в частност в Санкт Петербург ще зависи от общите тенденции в икономиката на страната, от конюнктурата на външните стокови пазари, както и от способността и действията на правителството да стимулира кредитния пазар.

Понастоящем правителството на Руската федерация одобри Стратегията за развитие на жилищното ипотечно кредитиране до 2020 г., според която броят на емитираните жилищни кредити трябва да достигне 1 милион 53 хиляди души годишно.

Голяма част от банковите и други кредитни и финансови институции правят, за да привлекат повече клиенти в потребителското кредитиране или кредитирането на недвижими имоти. Правителството се опитва по всякакъв възможен начин да съживи автомобилния пазар и чрез него да отпусне автомобилни кредити чрез различни програми.

Въпреки това, докато лихвеният процент на Централната банка остава висок, трудно може да се очаква сериозен пробив. На свой ред, паричната политика на CBR зависи от инфлацията, курса на рублата и, следователно, отново от известните цени на петрола. Следователно възстановяването, изглежда, ще бъде до голяма степен обусловено от суровинния фактор и не може да се очаква бърз растеж в краткосрочен и дори средносрочен план.


Икономически статии

Мировые товарные рынки + Световни стокови пазари

Экономические блоки + Икономически блокове

Финансы и инвестиции - Финанси и инвестиции

Экономика предприятия + Бизнес икономика

Экономические индексы + Икономически индекси

Макроэкономика + Макроикономика

Основы менеджмента + Основи на управлението

Основы маркетинга + Основи на маркетинга

Мировая экономика + Световната икономика

Экономические организации + Икономически организации

Стратегическое управление + Стратегическо управление

Экономика стран мира + Икономика на страните по света

графики

Показатели стран мира + Световни индекси

Курсы валют + Валутни курсове

Фондовые индексы + Индекси на акции

Цены на биржевые товары + Цени за стоки

Цены на акции + Цени на акциите

Экономические индикаторы + Икономически показатели

Икономически показатели

Икономически новини

08/29/2017 14:37 Пътища и глупаци в Русия: не всичко, което блести, е копринен път

08/27/2017 11:26 Златото е по-привлекателна тази година от американските акции

23.08.2017 20:12 Как Русия може да използва севернокорейските санкции

08/21/2017 12:48 За възможностите за икономически растеж в Русия

08.08.2017 18:51 Пътят към руско-американското сътрудничество

08/14/2012 12:48 Японската икономика демонстрира най-голям ръст от над десет години

08/09/2017 10:18 Китайската слабост в търговията е неприятна изненада за световната икономика

08.08.2017 13:01 Глобалната икономика е на ръба на търговската война

08.08.2017 16:48 Защо Европа не харесва новите американски санкции срещу Русия

08/01/2017 13:14 Четири финансови компонента за подобряване на международните отношения на Русия

07/07/2017 15:09 През 2017 г. икономическият растеж в Русия може да надхвърли 2%

07 февруари 2017 23:19 МВФ понижи прогнозата си за ръст за Обединеното кралство, докато се повиши за европейските конкуренти

07/21/2017 11:41 Търговията между Русия и Съединените щати нарасна с 21,25%

18.07.2017 12:25 Ръстът на БВП в Китай над очакванията

07/14/2017 11:32 Председателят на Централната банка на Русия похвали "нормалните" лихвени проценти и даде прогноза за цените на петрола

статистика